Nueva normativa de la CFPB en el puntaje de crédito en Estados Unidos
Contar con un buen puntaje de crédito en Estados Unidos abre las puertas a muchas oportunidades financieras, ya que refleja tu historial de pagos y capacidad de manejar deudas. Este indicador clave no solo impacta tu capacidad para obtener préstamos, sino que también influye en las tasas de interés y condiciones que los prestamistas te ofrecen.
Millones de estadounidenses recibieron un alivio significativo en sus informes crediticios. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) anunció que eliminará 49 mil millones de dólares en deudas médicas de los informes de crédito de más de 15 millones de personas. Esta medida asegura que las deudas médicas impagas no sean consideradas por los prestamistas al evaluar solicitudes de crédito.
¿Qué es un puntaje de crédito y por qué es importante?
El puntaje de crédito es un número de tres dígitos que mide la probabilidad de que una persona pueda cumplir con sus obligaciones financieras. Es un indicador crucial para determinar el monto que puedes pedir prestado, el plazo para pagar y la tasa de interés que te será aplicada.
En Estados Unidos, el modelo FICO es el más utilizado para calcular este puntaje. Se basa en cinco factores principales:
• Historial de pagos (35%): Muestra si has cumplido con tus pagos a tiempo. • Montos adeudados (30%): Evalúa cuánto crédito estás utilizando en comparación con tu límite disponible. • Antigüedad del historial (15%): Considera el tiempo que llevas utilizando crédito. • Crédito nuevo (10%): Analiza cuántas solicitudes de crédito has hecho recientemente. • Mezcla crediticia (10%): Revisa el equilibrio entre diferentes tipos de crédito, como tarjetas y préstamos.
Rangos de puntaje de crédito
Aunque los prestamistas pueden tener sus propios criterios, los puntajes de crédito suelen clasificarse de la siguiente manera:
• Menos de 580 (Pobre): Indica alto riesgo financiero. • 580-669 (Justo): Podrías ser aprobado, pero con condiciones menos favorables. • 670-739 (Bueno): Muestra confiabilidad financiera y es aceptado por la mayoría de prestamistas. • 740-799 (Muy bueno): Refleja alta solvencia y asegura mejores condiciones. • 800 o más (Excepcional): Garantiza las tasas más bajas y términos más favorables.
Una oportunidad para mejorar tu puntaje
Con esta nueva normativa de la CFPB, muchas personas tendrán la oportunidad de mejorar su perfil crediticio al eliminarse las deudas médicas impagas de sus informes. Si tu puntaje se encuentra en los rangos superiores a 670, tendrás mayor facilidad para acceder a créditos con mejores condiciones.
Mantén un monitoreo constante de tu puntaje y aprovecha estas medidas para optimizar tus finanzas personales.
