La importancia de tener un buen seguro médico en USA
Pregúntale a los especialistas: ¿Por qué es importante tener un buen seguro médico en USA?
Si buscas entender cuáles son las principales diferencias entre un seguro médico en USA y los que se contratan en países de Latinoamérica, el Sr José Velasco especialista en el tema nos cuenta lo que debemos saber.
¿Cuáles son las principales diferencias entre un seguro médico en USA y los que se contratan en países de Latinoamérica?
José Velasco: Hay una marcada diferencia, en Estados Unidos hay un periodo de inscripción abierto para entrar al seguro médico que es entre el 1 de noviembre y el 15 de diciembre. Si ya has estado viviendo EEUU más de tres meses no puedes contratar un seguro médico cuando quieras, tienes que esperar a hacerlo entre el 1 de noviembre y el 15 de diciembre. Si te mudas a USA o te dan una visa en junio o julio, tienes 60 días para entrar a un seguro médico, pero si ya dejas pasar esos 60 días tienes que esperar al 1 de noviembre.
La primera diferencia es que la inscripción no se hace cuando uno quiere. La segunda diferencia es que estamos acostumbrados en nuestros países a que el costo médico es mucho más bajo. Una hospitalización, una cirugía o una visita al doctor es mucho más económica. Eso se refleja en las primas que uno paga en los seguros médicos de nuestros países. En lo que se refiere a franquicia, uno está acostumbrado en Latinoamérica a pagar una prima de USD2.000 al año por toda la familia -o por una persona y su esposa- y el plan cubre todo.
En Estados Unidos es muy diferente, los costos de los cuidados médicos son altos ya sean médicos, cirugía, hospitalizaciones y en especial las medicinas que pueden costar USD2.000 o USD3.000 al mes. Eso refleja las primas que uno paga en los seguros médicos. Un buen seguro normal en EE.UU puede costar USD1.500. Si enfermas tienes que cubrir el deducible que va entre USD2.000 o USD3.000 por la cirugía, si vas a un doctor USD30 y si asistes a un especialista USD60. Lo importante es asumir que uno no está cubierto totalmente por pagar un seguro médico. Igual tienes una responsabilidad compartida entre la compañía de seguros y lo que tú vas pagando por los servicios médicos.
Mi esposa tuvo una enfermedad severa preexistente hace 5 años. ¿Cuánto influye esto en el costo de la cobertura?
José Velasco: Con visa E2, en términos de las cuestiones médicas, no tiene por qué preocuparse porque regresamos a la reforma médica en donde las preexistencias no aplican, esto rige para cualquier tipo de enfermedad. Las personas tienen que decir la proyección de ingresos y basado en eso, tendría un subsidio.
¿Cuáles son tus honorarios como bróker de salud para asistirme en la elección de la cobertura correcta para mi familia?
José Velasco: Nosotros funcionamos como brokers, tenemos la lista de todas las compañías de seguros de USA y de acuerdo a lo que la persona escoja, la compañía de seguros se encarga de pagarnos una comisión. Mi trabajo se basa en la consultoría, implementación y en el servicio.
¿En qué momento conviene pasar de un seguro de salud individual a uno corporativo?
José Velasco: Eso es para las empresas que están más establecidas y que crecen más. Habrá inversionistas que compren empresas en USA que tienen más de 4 ó 5 empleados y que necesitan un seguro médico para poder reclutar y atraer talento. En ese caso cuando los ingresos ya sobrepasan los límites de los subsidios, se pasa a analizar con mucho más detalle un seguro corporativo.
Los USD1.500 en un plan individual cubre mucho menos que en un plan corporativo. Este último brinda una red de doctores más grande y mayor flexibilidad para visitar especialistas. Cuando recién te estableces en USA, vas a entrar a un plan individual. En el caso que entras a una empresa que está creciendo o que eres el dueño y tus ingresos sobrepasan los subsidios, se empieza a mirar mucho en detalle el seguro corporativo. Esto comienza a ser mucho más atractivo, además de ser deducible de impuestos.
¿Qué ocurre con las personas mayores de 65 años al momento de contratar un seguro médico?
José Velasco: Si son personas de 65 años o más que ya han estado trabajando más de 10 años en USA automáticamente entran al Medicare. Pagan una porción de USD130 al mes y de ahí contratan un suplemento que cubre el 20% que no cubre la primera parte, eso es para gente local. En el caso de alguien que viene con más de 65 años tiene que contratar un seguro de Obamacare, conseguir un trabajo, hacer una proyección de ingresos y tendría un subsidio. El seguro sin subsidios es más caro, pero hay un tope. De 65 años en adelante siempre pagan lo mismo, no importa la edad. La clave es tener este este subsidio.
Entonces tenemos tres ejemplos diferentes: los que tienen más de 65 y vivieron más de 10 años en USA, el que va a USA con más de 65 sin esos 10 créditos en donde lo ideal es que consigan el subsidio porque si no les saldría muy caro y como tercer ejemplo tenemos a la persona que consigue un trabajo donde ofrecen beneficios.
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